Assurance-vie : qu’est-ce que les contrats en unités de compte ?  

Les contrats d’assurance-vie dits multi supports permettent d’investir le capital de l’assuré sur divers supports financiers à taux variable, appelés "unités de compte", qui désignent: des supports actions, obligations, des trackers, des SCPI/SCI, …

Ces contrats offrent un choix de placements, plus ou moins grand selon la qualité du contrat - qui permet d’optimiser sa stratégie en fonction du niveau de risque et du rendement de ces divers produits. Il est d'ailleurs important de disposer d'un contrat sur lequel l'offre de supports d'investissement est importante. Ainsi, son détenteur peut décider et faire évoluer son portefeuille en procédant à des arbitrages, en remplaçant un support par un autre, sans avoir à changer de contrat.
Pour rappel, il n'est pas possible de transférer un contrat d'assurance vie d'une compagnie d'assurance vers une autre. 

En termes de valorisation du portefeuille, l’assureur garantie à l’assuré un nombre déterminé d’unités de compte acquis. Cependant, en raison de la fluctuation des marchés financiers, il ne peut pas lui garantir la valeur de ces unités. En effet, ces supports évoluent à la hausse ou à la baisse selon l’évolution des marchés. Il y a donc un risque de pertes en capital. Contrairement au fonds euro, les unités de compte ne permettent pas une garantie en capital. Il convient d'adapter la prise de risque et donc le choix des supports à son profil et ses objectifs et de définir une allocation diversifiée pour diluer les risques.

Bien utilisés, les contrats en unités de compte permettent d’optimiser les rendements financiers d’un contrat d’assurance-vie, avec notamment la possibilité de mettre en place des options de gestion (la sécurisation des plus-values, le stop loss, les transferts progressifs, ...)
En savoir plus sur l'option stop loss...

Axe Conseils Patrimoine - cabinet Jacop, cabinet de gestion de patrimoine spécialisé en investissements financiers, vous conseille dans vos choix de supports d’assurance-vie pour optimiser le rendement de vos avoirs financiers. Pour une analyse complète de votre portefeuille, contactez l'un de nos conseillers au 02.72.05.11.02 ou via le formulaire. 



Article mis à jour le 09/08/2024