Quelles solutions pour préparer sa retraite ?
Pour la retraite, la France a fait le choix de la solidarité entre les générations par le système de la répartition : autrement dit les cotisations des actifs sont utilisées immédiatement pour financer les pensions des retraités actuels. Pour que ce système soit pérenne il faut qu'il y ait autant d'actifs que de retraités.
Il existe un autre système, par capitalisation : les cotisations des actifs sont épargnées dans l’attente de leur propre retraite. Il permet à chaque assuré et le cas échéant à son employeur de verser des cotisations (pouvant dans certains cas bénéficier d’une déductibilité fiscale) qui lui restent acquises et lui seront versées à l’âge de la retraite sous la forme d’une rente ou d’un capital. Le capital constitutif permettra au moment venu de convertir le capital en revenus complémentaires ou rentes.
Les régimes de retraite de base obligatoire
Ces régimes appelés « retraite de la sécurité sociale » concerne tous les salariés du secteur privé, agricole, de l’Etat, des collectivités territoriales et des hôpitaux, des régimes spéciaux et les non-salariés.
La retraite représente un pourcentage plafonné du salaire ou du revenu. Si le revenu professionnel ou salaire est supérieur au plafond retenu, il n'est tenu compte que de la fraction inférieure pour le calcul des cotisations et du montant de la retraite de base.
Au 1er janvier 2024, le montant maximum des pensions de vieillesse est égal à 50% du plafond moyen annuel de la sécurité sociale des 25 dernières années, soit 23 184 € annuel ou 1 932 € mensuel.
Les régimes de retraite complémentaires obligatoires
Ces régimes concernent les mêmes assurés que les régimes de base. Ils reposent également sur le mécanisme de la répartition avec un système de points dont le nombre est fonction de la durée et du montant des cotisations.
Comment anticiper et donc préparer votre retraite ?
De plus en plus de Français se tournent vers les régimes facultatifs encouragés par les mesures fiscales et sociales, mais aussi par la prise de conscience de l’avenir incertain du système par répartition.
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Article mis à jour le 07/08/2024
