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Qu'est-ce que le Plan Epargne Retraite (PER) ?
Qu'est-ce que le Plan Epargne Retraite (PER) ?
La loi Pacte du 22 mai 2019 a instauré un nouveau dispositif de retraite avec la création du Plan Epargne Retraite (PER) décomposé en 3 catégories : PER individuel, PER collectif, PER obligatoire, dans le but de :
- Simplifier le système en place par des règles communes,
- Assouplir les règles liées à la sortie, désormais en rente ou en capital, au choix de l’épargnant,
- Renforcer la portabilité grâce au transfert des droits de tous les plans d’épargne retraite.
Qui peut ouvrir un PER ?
Un PER peut être souscrit:
- Individuellement (PER individuel) par l’épargnant en remplacement du PERP et du contrat Madelin notamment.
- Collectivement par l’entreprise, de manière facultative (PER collectif) ou obligatoire (PER obligatoire), en remplacement du PERCO et de l’article 83.
Comment alimenter son PER ?
- Individuel : versements volontaires de l’épargnant.
- Collectif : intéressement, participation, abondement de l’entreprise et transfert de jours.
- Obligatoire : versements obligatoires de l’entreprise et du salarié ?
Quel choix à la sortie ?
- PER Individuel et collectif : l’épargnant a le choix entre percevoir la totalité en capital – éventuellement par des versements fractionnés – ou percevoir une rente.
- PER obligatoire : l’épargne constituée est automatiquement convertie en rente.
Dans quel cas peut-on débloquer son épargne avant la retraite ?
L’épargne constituée sur un PER reste indisponible jusqu’au départ à la retraite. Certaines situations exceptionnelles permettent toutefois un déblocage anticipé de l’épargne, à savoir :
- Acquisition de la résidence principale (non autorisé pour le PER obligatoire),
- Décès du conjoint de l’épargnant ou de son partenaire pacsé,
- Invalidité de l’épargnant, de ses enfants ou de son conjoint/partenaire pacsé,
- Surendettement de l’épargnant,
- Expiration des droits à l’assurance chômage de l’épargnant,
- Cessation d’activité non salariée de l’épargnant.
Vous souhaitez épargner pour votre retraite ? Contactez Axe Conseils Patrimoine, votre conseiller en gestion de patrimoine au Havre, par téléphone au 02 72 05 10 68.
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