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Que faire en cas de refus de prêt immobilier ? YVETOT 76190
Que faire en cas de refus de prêt immobilier ? YVETOT 76190
En 2022 et 2023, nombreux sont les acquéreurs qui se sont vus opposer des refus de prêt immobilier par leur établissement de crédit. Ce durcissement dans l’octroi des prêts immobiliers, lié à l’augmentation des taux d’intérêt, n’est pas sans conséquences sur le marché de l’immobilier.
Alors, quelles sont les causes d’un refus de prêt ? Comment se prémunir contre un éventuel refus de prêt et comment mettre toutes les chances de son côté pour obtenir son crédit immobilier ?
Alors, quelles sont les causes d’un refus de prêt ? Comment se prémunir contre un éventuel refus de prêt et comment mettre toutes les chances de son côté pour obtenir son crédit immobilier ?
Deux principaux critères entrent en jeu dans l’octroi d’un crédit immobilier :
- Les organismes bancaires doivent respecter les règles imposées par le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) qui ont été rendues plus contraignantes depuis le 1er janvier 2022, limitant la durée de remboursement à 25 ans et portant le taux d’effort (taux de remboursement que peut consacrer un client à un crédit immobilier) à 35 % maximum.
- Les organismes bancaires imposent également leurs propres conditions. Ils portent notamment une attention toute particulière aux points suivants :
- Le taux d’endettement à ne pas dépasser,
- La bonne gestion de ses comptes bancaires par le client,
- Une situation professionnelle stable,
- Un apport personnel non négligeable,
- L’octroi d’une assurance emprunteur,
- L’octroi d’une garantie de remboursement.
Si votre dossier ne remplit pas ces critères, alors il y a un risque que la banque vous oppose un refus de prêt. Prenez donc soin de définir votre capacité d’endettement avant de vous engager dans l’acquisition d’un bien immobilier, cela vous évitera bien des soucis et démarches administratives.
En effet, une fois votre offre d’achat d’un bien immobilier acceptée, vous signez généralement, dans un second temps, un compromis de vente en agence immobilière ou une promesse de vente dans un office notarial.
Une condition suspensive d’obtention d’un prêt y est stipulée, dans laquelle vous fixez, en accord avec le vendeur, une durée d’emprunt et un taux au-delà duquel vous ne souhaitez pas emprunter (et donc acheter le bien) ainsi qu'un délai maximal pour obtenir une offre de prêt. Si vous n’obtenez pas votre financement dans le délai, vous devrez fournir l’attestation de refus de prêt d’un ou plusieurs établissements de crédit, pour justifier à votre vendeur que vous avez effectué les demandes dans les conditions prévues. En l’absence de justification, vous serez tenu de payer l’indemnité d’immobilisation stipulée dans l’avant-contrat de vente (souvent 10 % du prix de vente) à votre vendeur.
Attention donc à la façon dont est rédigée cette condition suspensive.
Pour avoir plus de chances d’obtenir votre prêt, n’hésitez pas à passer par un courtier en prêt immobilier. En plus d’être un gain de temps et d’énergie pour vous, celui-ci saura :
- Réunir les documents nécessaires pour constituer un dossier solide,
- Analyser votre situation personnelle et professionnelle et définir votre capacité d’endettement,
- Solliciter différents établissements de crédit grâce à son réseau de partenaires,
- Faire jouer la concurrence et négocier le meilleur taux d’intérêt,
- Comparer les propositions reçues et choisir la meilleure,
- Choisir l’assurance emprunteur la moins coûteuse.
Vous projetez d’investir dans l’immobilier et souhaitez définir votre capacité d’endettement ? Vous êtes engagé dans une acquisition immobilière et souhaitez de l’aide pour obtenir votre financement ?
Axe Conseils Patrimoine - Cabinet Jacop, cabinet de gestion de patrimoine proche d’Yvetot (76190), spécialiste du courtage de crédit, vous accompagne et vous conseille dans la recherche de financement pour un achat immobilier. Prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers au 02.72.05.11.02 ou via le formulaire ci-dessous.
Article publié le 16/12/2022
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